Memang, kakek-nenek suka membeli es krim dan naik korsel untuk cucu-cucu mereka, tetapi sebagian besar dengan sumber daya akhirnya memutuskan bahwa mereka ingin melakukan sesuatu yang lebih besar, sesuatu yang akan membuat perbedaan dalam kehidupan cucu mereka. Kemudian mereka menghadapi keputusan bagaimana memberikan uang kepada cucu-cucu mereka. Ini bukan keputusan yang harus dibuat enteng. Kecuali kakek nenek memiliki ketajaman fiskal yang besar, mereka mungkin perlu berkonsultasi dengan perencana keuangan. Tapi inilah tur singkat melalui opsi yang tersedia.

Memberi Uang Langsung

Beberapa kakek-nenek ingin menikmati hasil pemberian mereka. Kakek-nenek ini lebih suka memberikan uang secara langsung, sehingga mereka dapat melihat cucu mereka menikmatinya. Saat ini kakek-nenek dapat memberikan hingga $ 14.000 per tahun per cucu tanpa harus membayar pajak hadiah.

Masalah dengan hadiah langsung adalah bahwa banyak anak tidak memiliki kemampuan untuk menghabiskan uang dengan bijak. Salah satu solusinya adalah memasukkan uang ke dalam rekening kustodian dan memberi nama orang lain - biasanya orang tua - untuk mengendalikannya. Masalahnya ada beberapa orang tua yang juga bukan manajer yang bijaksana. Kerumitan lain adalah bahwa uang akan diberikan kepada cucu ketika dia mencapai usia sah mayoritas, yaitu 18 tahun di sebagian besar negara bagian, di mana pada saat itu uang tersebut dapat digunakan untuk apa saja.

Membayar untuk Pengalaman

Beberapa kakek-nenek memilih untuk membayar biaya perkemahan, pesiar, perjalanan atau pengalaman lain untuk cucu atau bahkan untuk seluruh keluarga. "Aku menghabiskan warisanmu, " kakek-nenek seperti itu terkadang menyatakan, tetapi banyak keluarga menyukai bentuk pemberian ini. Cucu-cucu bisa mendapatkan pengalaman yang tidak akan mereka miliki, dan kakek-nenek melihat mereka menikmatinya. Namun, pengeluaran seperti itu diperhitungkan dengan tunjangan hadiah $ 14.000, jadi kakek-nenek yang ingin melakukan keduanya harus merencanakan hal yang sama.

Membayar untuk Perawatan Medis atau Uang Kuliah

Ini tidak semewah perjalanan ke luar negeri, tetapi banyak kakek-nenek juga dapat menutupi biaya medis atau gigi dan biaya sekolah swasta. Beberapa juga membayar asuransi kesehatan. Pengeluaran ini tidak diperhitungkan terhadap pemberian hadiah selama uang itu dibayarkan langsung kepada penyedia..

Kendaraan Lain untuk Mentransfer Uang

Obligasi tabungan masih ada, meskipun mereka tidak terlihat seperti dulu. Obligasi tabungan tidak lagi diterbitkan sebagai kertas tetapi dijual dalam bentuk elektronik. Sekarang Anda dapat memasukkan sejumlah uang dalam ikatan tabungan daripada terbatas pada denominasi tertentu. Obligasi tabungan telah kehilangan dukungan dalam beberapa tahun terakhir karena kinerja yang buruk pada periode inflasi, tetapi beberapa masih menggunakannya untuk kepentingan keamanan. Mereka juga salah satu dari beberapa jenis sekuritas yang dapat dimiliki anak di bawah umur atas nama mereka sendiri. Selain itu, manfaat pajak tersedia pada beberapa hasil obligasi ketika digunakan untuk biaya pendidikan yang berkualitas. Dapatkan informasi lebih lanjut tentang obligasi simpanan dari Securities and Exchange Commission (SEC).

Obligasi tanpa kupon adalah obligasi yang dibeli dengan diskon besar dan mencapai nilai penuhnya pada saat jatuh tempo, biasanya setelah lima, sepuluh atau lima belas tahun. Beberapa kakek-nenek suka memberi cucu-cucu tanpa ikatan kupon yang akan jatuh tempo pada waktu tertentu, seperti tahun mereka lulus dari sekolah menengah. Departemen Keuangan AS menerbitkan obligasi tanpa kupon, tetapi begitu juga korporasi dan entitas pemerintah lainnya. SEC juga memiliki informasi tentang obligasi kupon nol.

Memberikan saham kepada cucu juga merupakan suatu kemungkinan. Jika Anda memiliki saham yang sangat dihargai, Anda bisa mendapat manfaat dengan memberikannya kepada cucu, yang tidak perlu membayar pajak sebanyak-banyaknya untuk capital gain. Tentu saja, Anda juga dapat membeli saham untuk diberikan kepada cucu, baik dengan membeli saham langsung atau membelinya melalui akun kustodian di rumah pialang. Beberapa perusahaan pialang menawarkan penawaran khusus untuk akun kustodian.

Membayar untuk kuliah

Mayoritas kakek-nenek yang menyisihkan uang untuk cucu-cucu mereka berniat untuk digunakan di perguruan tinggi. Namun, dengan biaya tinggi dan kenaikan, kakek-nenek harus mengevaluasi situasi keuangan mereka sendiri dengan saksama sebelum berkomitmen membayar sebagian besar atau semua pendidikan tinggi. (Lihat Seharusnya kakek nenek membayar untuk kuliah.)

Meskipun banyak metode pemberian hadiah di atas dapat digunakan untuk membayar biaya kuliah, ada juga beberapa cara khusus untuk membayar biaya kuliah cucu. Mungkin yang paling populer adalah paket 529, karena fleksibilitas dan manfaat pajaknya. Uang yang ditempatkan dalam 529 masih menjadi milik kakek-nenek dan dapat dialihkan ke cucu yang berbeda jika perlu, atau direklamasi dengan membayar denda 10%. Kakek dan nenek perlu menyadari bagaimana 529 akan mempengaruhi paket bantuan keuangan cucu. Jawaban singkatnya adalah bahwa akun itu sendiri tidak akan dihitung, tetapi pencairan selama satu tahun akan dipertimbangkan ketika membuat paket bantuan keuangan untuk tahun berikutnya. Mungkin bijaksana untuk menunda pembayaran sampai tahun senior cucu, jika sekolah pascasarjana tidak ada dalam rencana, karena tidak akan ada paket bantuan keuangan di masa depan yang akan terpengaruh.

Rekening Tabungan Pendidikan Coverdell, sebelumnya disebut IRA Pendidikan, adalah kemungkinan lain. Strategi ini menawarkan manfaat pajak dari IRA reguler, tetapi hanya $ 2.000 per anak per tahun yang dapat diinvestasikan, dan akun tersebut ditransfer ke anak tersebut ketika ia cukup umur. Juga, kakek-nenek dengan penghasilan dalam enam angka menghadapi berkurangnya akses ke rencana ini, atau mungkin tidak memenuhi syarat sama sekali.

Tidak Ada Senar Terlampir

Mungkin Anda sudah mengajarkan cucu Anda tentang uang sejak usia dini. Jika demikian, pujian untuk Anda. Meski begitu, tidak ada jaminan bahwa pelajaran seperti itu akan melekat.

Sebelum Anda memberikan jumlah yang substansial kepada seorang cucu, ketahuilah seperti apa pemberi Anda. Jika Anda akan kesal jika uang yang Anda berikan tidak digunakan dengan bijak, patuhi metode-metode yang memungkinkan Anda paling mengendalikan. Setelah uang itu atas nama seorang cucu, mencoba mengarahkan bagaimana itu dihabiskan atau mengkritik keputusan cucu Anda hanya akan menimbulkan perasaan sulit. Dan itu akan membuat biaya hadiah terlalu tinggi.

Alternatif yang mungkin adalah meninggalkan cucu warisan saat Anda mati. Pelajari lebih lanjut tentang uang sukarela untuk cucu dan perencanaan akhir kehidupan yang harus dipertimbangkan kakek nenek.